Vă explicăm ce este un împrumut bancar și de unde provin banii împrumutați. În plus, importanța acestui instrument în economie.
Împrumuturile bancare au un impact mare asupra economiei țărilor.Ce este creditul bancar?
Un împrumut este o operațiune financiară în care o entitate acordă alteia o sumă de bani într-un cont de care dispune, a doua angajându-se să restituie toți banii luați, plătind și o interes pentru utilizarea acelei sume.
Creditele bancare sunt acordate de instituţiilor credit, de obicei bănci, prin ținerea a contracta pentru care se naşte datoria.
Conceptul de credit este adesea confundat cu cel de împrumut, diferența este că în creditul client Are bani la dispoziție și plătește doar dobândă pentru suma pe care o folosește, în timp ce în împrumut, clientul primește toți banii și plătește dobândă pentru întreaga sumă, indiferent de cât cheltuiește efectiv.
Originea banilor din împrumut se află în depozitele pe care alții le fac în aceeași bancă, la care banca plătește dobândă: este în acea diferență dintre ratele oferite pentru depozite și ratele practicate pentru împrumuturi unde este o mare parte din afacerile bancare. .
După cum se știe, băncile reprezintă un spațiu de luarea deciziilor fundamental în toate țările lumii, iar odată cu trecerea timpului funcționarea sa a devenit mai complexă. În prezent, cu excepția în economii persoane fizice la care accesul la credit este foarte ușor, acordarea unui împrumut este un vot de încredere din partea sistemului bancar unei persoane fizice sau Afaceri.
În cazul persoanelor fizice, unul dintre cele mai frecvente împrumuturi se numește ipotecă (pentru cumpărare sau constructii de case), sau cele destinate achizitionarii de vehicule sau alte bunuri ale utilitate pentru persoane, fie pentru muncă, fie în alte scopuri.
Credite pentru companii
În cazul în care organizatii (Afaceri, industrii, etc.), împrumuturile bancare reprezintă în mod logic sume de bani mult mai mari, care sunt folosite pentru valorificarea organizației: este de așteptat ca cu aceasta să poată cumpăra utilaje, să angajeze angajați sau să dezvolte un nou produs care să le permită obținerea unui câştig, chiar scontând rambursarea creditului și dobânda.
În ambele cazuri, debitorul potențial trebuie să demonstreze solvabilitate, oferind garanții sau furnizând chitanțe și dovada capitalului propriu și a contului de profit și pierdere: de aceea, în cazul firmelor, de multe ori primirea unui împrumut poate însemna creștere viitoare, în acest fel le fac. atractive în alte moduri, de exemplu, prețul acțiunilor lor poate crește.
Importanța creditului bancar pentru economie
Creditul bancar este una dintre variabilele pieței care are un mare impact asupra economiei țărilor. În general, Banca Centrală a unei țări și așa-numitele bănci de stat stabilesc nivelurile ratelor dobânzilor la care creditorii privați trebuie să se adapteze (în cazurile în care nu este reglementat direct).
O restrângere puternică a accesului la credit, adică o rată a dobânzii foarte mare, care va presupune un efort economic foarte mare pentru rambursarea acestuia, va avea ca rezultat, cu siguranță, contracția unor sectoare precum construcții sau industria auto sau a mașinilor, și odată cu aceasta. , șomajul este probabil să crească.
Totuși, accesul la credit nelimitat are ea riscuri, întrucât există multe precedente de țări în care după a vreme a devenit imposibil pentru mulți creditori să-și recupereze banii, generând un focar brusc de neîncredere și, odată cu acesta, o scădere răsunătoare a investitie dintr-un moment în altul.
Una peste alta, creditele bancare sunt încă un instrument fundamental de capitalizare, atât pentru persoane fizice, cât și pentru companii. Mare aventuri De-a lungul istoriei, acestea nu ar fi fost posibile fără startul dat de unul dintre aceste instrumente financiare.
Cooperativele de credit își propun să aducă aceste injecții de bani mai aproape de sectoarele cu posibilități mai reduse de acces la credit bancar, având în vedere cerințele formale riguroase pe care le au de obicei instituțiile bancare. Pentru anumite persoane fizice sau companii mici și mijlocii, aceasta poate fi singura alternativă de finanțare viabilă.